金融機構，到底歸誰管？- 虎嗅網#
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金融機構，到底歸誰管？#
2023 年 11 月 10 日，國家金融監管總局的「三定」方案公布了。
這裡所謂的三定，包括定職能、定機構、定編制 3 個方面。
本次方案是關於金融監管總局的職責架構的規定。
國家金融監管總局新增設 7 個部門，行政編制 910 名，統一負責除證券業以外的金融業監管。
那我們就來簡單捋一捋。
首先問一個問題：你知道目前我國的金融監管架構大概是怎樣的嗎？
簡單地說就是「一行一會一總局」，它們在我國的行政級別中都屬於正部級單位。
那說來話長，時鐘要撥回到 2003 年，我們講一個唐僧和他 4 個徒弟的故事。
唐僧的 4 個徒弟分別代表了央行、銀監會、保監會和證監會。
其中，央行負責貨幣政策制定和實施，而其他 3 個徒弟分別監管不同的金融行業，那時候，我們把這種金融監管框架稱為「一行三會」。
大家各司其職，這種分業監管模式一直運行了 15 年。
但是分業監管也存在監管套利的問題，由於權責不清，銀行、保險行業出現了一些亂象。
面對這種情況，該如何更好地防範金融風險呢？
2018 年，銀監會和保監會進行了合併，統一為「中國銀行保險監督管理委員會」，簡稱為「銀保監會」。
這時候的金融監管框架就變成了「一行兩會」。
銀行保險還是偏向於間接融資的業務，而證券行業屬於直接融資，業務比較獨立，在監管理念上有諸多不同，這時候「分工」監管更有利。
但事情，又有了變化。
2023 年 3 月 7 日，國務院機構改革方案出爐！
「國家金融監督管理總局」登上舞台，不再保留銀保監會！
國家金融監督管理總局是在銀保監會的基礎上組建，而央行對金融控股公司等金融集團的日常監管職責、金融消費者保護的職責，證監會的投資者保護職責，也都被劃入監管總局的管理範圍。
國家金融監管總局負責了除證券業之外的金融業監管。
至此，金融監管框架再度升級！
而本次國家金融監管總局「三定」方案出爐，內設了 27 個正司局級機構。
我們來看看，在最新的國家金融監管總局部門設置中，不同的金融機構到底都歸哪個司或者哪個局來管理。
其實，「司」和「局」作為部委的業務部門，級別是一樣的。
當然，兩者也有區別。
一、內部管理
「司」一般只是單純負責相關業務工作，人事、財務等事宜由部委統一管理；而「局」可以作為獨立主體，能單獨設立有關的人事處、財務處等部門。
二、章 & 發文權
「司」不能製作公章，不能對外發布正式文件，要發文只能以部委或部委辦公廳的名義發；而「局」擁有自己的公章，可以向各省、自治區和直轄市的有關廳、局直接發文。
三、執法權
部委要設立執法機構，擁有行政執法權，就只能是「局」，而不能是「司」了。
總之，「司」和「局」的雖然都是部委的內設機構，但最大區別為是否擁有獨立的主體資格。
不管怎麼說，國家金融監管總局「三定」方案出爐，突出了強監管和嚴監管導向，國家金融監管總局依法對除證券業之外的金融業實行統一監督管理，維護金融業合法、穩健運行。
老規矩，以下為彩蛋時間：
別瞎說，小貸公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等地方金融組織也都是「持牌」機構，只是由打擊非法金融活動局擬定相關監管制度，指導和監督地方金融監管部門相關業務工作。
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